在资金方面,农投保理兼顾资金的多元性和资产的流动性,大胆创新,逐步形成了多元化的资金渠道,资金来源充足。对于贸易保理项目和“小项目”,公司以自有资金承做。对于“大项目”(周期1年以上,一次融资金额超过5,000万元),公司将引进外部资金来源,如银行信贷、银行理财产品/银行再保理、信托资金、资产证券化及其他融资渠道。
(1)内部资金来源:农投保理自有资金、农投公司资金、农投银行授信资金;
(2)外部资金来源:投资公司资金、保险资金、银行信贷、信托资金、基金资金以及其他融资渠道。
融资平台的搭建使得农投保理可以与众多金融机构进行业务合作,在独立开展保理业务的同时,可以开展包括银团保理、保理债、保理基金等新型合作业务,模式多样化也让农投保理与金融机构间关系更加紧密。此外,农投保理更可结合金融机构进行传统保理业务创新。
鉴于保理主要是针对企业贸易所产生的应收账款而言,其自身具有独特的风险特征,同时中国经济环境和信用体系有别于他国,因此保理风险管理技术也将有所不同。 农投保理志在创造适合中国保理的风险管理技术体系,形成了“1-2-3”风险管理模式,即:
1个目标:以实现“持续发展、安全第一”为目标。
2个制度:制定了两个重要授信制度,作为业务开展的指导性文件,明确业务开展的风险偏好和风险容忍度。
3道防线:建立了全面风险管理体系,从保理业务的前端、中端和后端进行风险识别&评估、风险应对和风险实施监控,建立风险管理“三道防线”。